人身保險(xiǎn)合同的失效并非合同效力的絕對(duì)消滅，投保人在一定期間內(nèi)可以申請(qǐng)復(fù)效。保險(xiǎn)合同的復(fù)效應(yīng)具備四個(gè)條件：

其一，投保人的復(fù)效申請(qǐng)應(yīng)在保險(xiǎn)合同失效后兩年內(nèi)提出；

其二，原被保險(xiǎn)人身體健康并能正常勞動(dòng)或工作；

其三，保險(xiǎn)人同意；

其四，投保人補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)和利息。依保險(xiǎn)慣例，保險(xiǎn)人在接到投保人的復(fù)效申請(qǐng)后，有權(quán)對(duì)上述前兩項(xiàng)條件進(jìn)行審查，如果符合要求，保險(xiǎn)人不能拒絕。

自投保人向保險(xiǎn)人付清所欠交的保險(xiǎn)費(fèi)和利息之日起，保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)。已恢復(fù)效力的保險(xiǎn)合同應(yīng)視為自始未失效的原保險(xiǎn)合同。

二、保險(xiǎn)合同除具有合同的一般屬性外，還有其自身的特點(diǎn)：

第一，保險(xiǎn)合同是一種射幸合同，或者說(shuō)是一種機(jī)會(huì)合同。

這種合同的效果在訂立合同時(shí)是不確定的。這是因?yàn)椋ｋU(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性，在保險(xiǎn)合同中，投保人是以繳付保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，得到一個(gè)將來(lái)獲得補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會(huì)，而保險(xiǎn)人則以對(duì)將來(lái)可能發(fā)生的損失給予補(bǔ)償為條件，換取一種無(wú)償收取保險(xiǎn)費(fèi)的可能。付出代價(jià)的當(dāng)事人最終可能是一本萬(wàn)利，也可能是一無(wú)所獲。當(dāng)然，保險(xiǎn)合同為射幸合同，是就單個(gè)具體的保險(xiǎn)合同來(lái)說(shuō)的，如果從總體上看，保險(xiǎn)費(fèi)與賠償金額的關(guān)系是依據(jù)概率計(jì)算出來(lái)的，保險(xiǎn)人所負(fù)的賠償責(zé)任與被保險(xiǎn)人所獲得的賠償和給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，都是肯定的。

第二，保險(xiǎn)合同是附合合同。

這種合同在訂立時(shí)，由一方提出合同的內(nèi)容，而另一方只能作出同意或不同意的選擇。保險(xiǎn)合同的格式和主要條款是由保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人的團(tuán)體或政府主管部門(mén)決定的，在此基礎(chǔ)上，每一個(gè)保險(xiǎn)人還可以再根據(jù)自身承保能力確定承保的條件，規(guī)定雙方具體的權(quán)利義務(wù)，也就是規(guī)定每一條款的具體內(nèi)容。投保人只需作同意與否的決定，也就是要么接受保險(xiǎn)人提出的條件，要么不簽訂合同。保險(xiǎn)合同的這一特征的形成是隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，要求訂立保險(xiǎn)合同的手續(xù)盡量簡(jiǎn)化，方便保險(xiǎn)人和投保人；同時(shí)又要求加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)合同的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的利益。

第三，保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人是否予以承保以及保險(xiǎn)費(fèi)率的確定，在很大程度上取決于投保人向保險(xiǎn)人提供的情況，這些情況主要包括投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況等。保險(xiǎn)人往往是在投保人提供的有關(guān)情況及資料的基礎(chǔ)上，再進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，然后才決定是否承保，并進(jìn)一步確定保險(xiǎn)費(fèi)率。所以，保險(xiǎn)合同所具有的誠(chéng)信程度應(yīng)當(dāng)比一般合同要求得更高，是最大誠(chéng)信合同。雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)都必須講究誠(chéng)實(shí)信用，不容許有欺詐、蒙騙行為。[page]

第四，保險(xiǎn)合同是有償合同。

保險(xiǎn)合同的有償性區(qū)別于一般等價(jià)有償，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在合同中享有的權(quán)利，是以付出一定代價(jià)為條件的。投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)以取得保險(xiǎn)人承諾約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)償或給付責(zé)任。而保險(xiǎn)人通過(guò)為被保險(xiǎn)人提供保障，獲取相應(yīng)合理的報(bào)酬。

第五，保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。

這種合同的雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，又相互負(fù)有義務(wù)。在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，投保人要按照合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，這是其義務(wù)；保險(xiǎn)人接受了保險(xiǎn)費(fèi)，就要對(duì)合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人與保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)是相互聯(lián)結(jié)在一起的，不是單方面的。

第六，保險(xiǎn)合同是要式合同。

這一特點(diǎn)體現(xiàn)在投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，不能采取任意的方式，而是必須采用法律規(guī)定的方式，記載法律規(guī)定的事項(xiàng)，否則將會(huì)影響保險(xiǎn)合同的效力。